底层逻辑是什么？

简单理解就是六个字：降低、替换、放大。

降低：当前网贷、消金、小贷、信用卡等利息高，重组后银行信用贷款比前者利息低得多，这就是降低利率和利息。

放大：当前负债高，无法新增贷款，通过重组后“额度放大了”手上就有更多资金可用，有了更多资金，债务人的梦想升迁、升学、投资都能放大。

替换：当前还款压力大、利息高，想替换为先息后本的还款方式，想替换3-10年的长期贷款，想替换利息低的银行贷款，想替换没有影响你在单位形象的银行银行贷款。

制定科学的还款计划是债务优化的关键。我们应该根据自己的收入状况和债务情况，制定一个合理的还款计划。这个计划应该包括每月的还款金额、还款期限以及还款方式等要素。通过制定计划，我们可以有针对性地减少债务，避免陷入恶性循环。

在债务优化的过程中，我们还应该保持积极的心态和乐观的态度。债务问题虽然棘手，但并非无法解决。只要我们坚持努力，积极应对，就一定能够逐步摆脱债务的困扰。同时，我们还应该学会从失败中吸取教训，总结经验教训，不断完善自己的债务管理策略。

个人债务重组就是针对因为负债高，自己没办法做银行贷款，或者是征信上有各种高利息、额度低的网贷、小额等不良贷款想要改善优化负债月供的客户群体，规划一个银行融资的方案。

那么需要注意的是什么呢？

1、债务重组虽把债务都转化成低息的银行产品（年化3.2％-6%），但是实际上客户的本金是没有少的。大家知道网贷基本上是年化20左右，所以客户省了不少钱。

2、自身有一定的“回血”能力。有稳定工作，或生意经营情况较好。或者，资产能够覆盖所有负债。

3、 无逾期，或者逾期情况不特别严重。或者属于2年前的逾期，已解决。